El corto plazo también es efectivo, si sabes utilizarlo
Dándome una vuelta por internet, y viendo lo que los gurús de la inversión cuentan sobre la inversión y el largo plazo, hoy vengo a aportar mi granito de arena como defensor de la inversión a corto plazo, a pesar de lo que digan las malas lenguas (O más bien las que sólo tiran de inversiones tradicionales).
Cuando me refiero al corto plazo, hablo de aquellas inversiones que están a pocos años vista, quizás 1 ó 2, e incluso inferiores a un año.
Los defensores del largo plazo se basan en la verdad de que el crecimiento de la Bolsa, históricamente siempre ha sido positivo si se deja al tiempo actuar (lo cual es cierto), pero yo aquí veo que nos hemos olvidado de algo.
¿Mi dinero lo quiero para un objetivo próximo, o todo lo que deseo está a 10 años vista?
Probablemente la primera opción sea la que case más con tu punto de vista, y es lógico, el dinero lo querrás para tu día a día cercano y no sólo para un futuro hipotético dentro de muchos años.
Porque…. ¿no todo mi dinero tiene que ir destinado a la jubilación, no? Es probable que me quiera comprar un coche el año que viene, o quiera comprarme una casa dentro de un par de años.
Vayamos por partes.
¿Por qué la inversión a largo plazo es rentable? Por estadística, datos históricos y el famoso interés compuesto, que te explico en este artículo.
Cuando hablamos de largo plazo, hablamos inevitablemente de bolsa y fondos de inversión (Te explico qué son y cómo funcionan en este artículo).
¿Y por qué tiene tanta fama? Muy fácil, observa esta gráfica:
Así a grosso modo estarás viendo unas líneas de colores, fechas y alguna cosa más, pero mira bien.
Esta imagen representa la evolución de las 500 empresas americanas más potentes durante los últimos 150 años, el famoso índice Standard & Poor’s 500 o simplemente S&P 500. (Si quieres saber más sobre índices, te lo cuento aquí)
¿Qué es lo más importante que nos enseña esta gráfica? Una señal de crecimiento continuo. Si observáis la línea roja veréis que pese a las subidas y bajadas de la línea azul, si hacemos una media de todos los períodos históricos vemos que a largo plazo (pese a esos vaivenes), el crecimiento es progresivo.
Estas subidas y bajadas son los ciclos económicos, o lo que es lo mismo, las crisis periódicas que se suceden en nuestro sistema económico.
Cada 10-12 años tenemos una crisis. Esto es porque el crecimiento continuo en una economía es imposible, y cada ciertos períodos, la economía tiende a reiniciarse cuando el crecimiento y subida de precios está siendo más rápido que lo que la economía puede soportar. ¿Te suena verdad?Entendido, y ahora me preguntarás: ¿Qué pasa si recogemos los mejores y peores años de la serie? Te diré que desde 1927 hasta 2020 (93 años) el S&P 500 ha obtenido una rentabilidad anualizada del 8,26%.
Otro índice muy importante no se queda muy atrás, el MSCI World, que engloba las 1.500 empresas más grandes a nivel mundial tiene un crecimiento anual de 7,2% si tenemos los últimos 50 años en cuenta (1970-2020).
PERO ¿Y si en lugar de medir períodos tan grandes medimos unos más corrientes en nuestro día a día? Por ejemplo si hubiéramos invertido 10.000€ en el año 2007, en el 2008 habríamos tenido el equivalente a 7.300€ (37% de pérdidas)deberíamos de esperar hasta 10 años para que nuestro dinero volviera a su valor original.
Por tanto, viendo la evolución de estos índices en el tiempo, nos queda claro que la inversión en bolsa a través de fondos es una buena idea, porque a largo plazo la rentabilidad está demostrada.
PERO debemos recordar estas crisis periódicas que se suceden cada década, y es que: ¿qué pasa si yo necesito retirar mi dinero de la bolsa cuando estamos en medio de una crisis? Lógicamente la operación no será beneficiosa para mi, porque en lugar de vender cuando la bolsa está arriba y salir con ganancias.
Deberíamos operar así:
Por tanto: los fondos de inversión y el largo plazo son muy buena opción para objetivos muy lejanos en tiempo, pero para objetivos cercanos, a menos de 10 años vista hay que decantarse por otro tipo de inversión, que esté descorrelacionada del mercado (que no nos afecte lo que pasa ahí fuera).
¿Y qué tipo de inversiones son estas?
Las que no se vean afectadas por los ciclos económicos. Esas que cuando vayamos a empezar ya sepamos su fecha de finalización y la rentabilidad que nos generará.
El factoring es la alternativa perfecta para el corto plazo
¿Qué es el factoring? Nada más simple que adelantar el pago de facturas.
Imagina que eres una pequeña empresa que necesita financiación. Sabes que en el futuro la tendrás porque tienes facturas pendientes de cobrar dentro de unos meses, pero es que el dinero lo necesitas ahora.
La empresa que te debe dinero te pagará, porque es rentable y mayor que la tuya. Pero es que para el plazo de cobro de las facturas aún quedan meses, y tu no eres una empresa tan grande. Necesitas el dinerito ahora.
¿Qué puedes hacer? Acudir al factoring, y esa financiación que necesitas, solicitarla a inversores a cambio de un interés que le pagarás dentro de un plazo, junto con la devolución de la cantidad que han invertido. Por ejemplo un 6% dentro de 3 meses.
Ejemplo: Es el año 2000 y tiene 10.000€ parados en el banco. Previsiblemente los quieras utilizar en 3 años para la entrada de un piso. ¿Qué opciones tengo?
| Opción A | Invertir en fondos de inversión, con la esperanza que me hayan dado algo de rentabilidad en 3 años y no estemos dentro de una crisis. |
| Opción B | Invertir con una rentabilidad X% dentro de Y tiempo. Por ejemplo, acudimos al factoring de segofinance. Contrato una inversión semestral que me genera una rentabilidad de un 6% anual. |
Pasan 3 años y es nuestro momento de comprar la casa. Necesito vender mis activos para poder tener el dinero de la entrada del piso.
Año 2003:
| Opción A | Vendo los fondos que había comprado. 3 años después la rentabilidad ha bajado un 46%. Ahora mi dinero vale 6.849€ |
| Opción B | He reinvertido mi inversión anualmente hasta conseguir un acumulado de 18% tras 3 años (6% * 3 años). Ahora mi inversión vale 11.800€ |
Si no hubiera necesitado el dinero en 3 años para la compra del piso, podría haberse dado esta situación años casi 20 años más tarde:
Año 2019:
| Opción A | Vendo los fondos que había comprado. 19 años después la rentabilidad ha aumentado un 152%. Ahora mi dinero vale 25.200€ |
| Opción B | He reinvertido mi inversión anualmente hasta conseguir un acumulado de 114% tras 19 años. Ahora mi inversión vale 21.400€ |
Y aquí vuelvo al discurso inicial, la inversión a largo plazo funciona, pero sólo si tienes el tiempo para esperar.
En nuestro caso la opción B es la más conveniente porque vamos a necesitar el dinero antes que tarde, por lo que aceptamos un nada desdeñable 6% y así explotamos nuestros ahorros hasta que llegue el momento de necesitar el dinero.
¿Ves la diferencia? Si pactamos la rentabilidad de antemano, ya sabemos cuánto vamos a ganar, y así evitamos la volatilidad y subidas y bajadas del mercado. ¿Tan poco es tan malo el corto plazo entonces, no?
CONCLUSIÓN
Si quieres alcanzar tus objetivos marcados en esta vida, tienes que poner tu dinero a trabajar.
Pero ten cuidado, estamos en una época convulsa. El dinero quieto no produce, pero el invertido a largo plazo puedes necesitarlo en cualquier momento.
Por eso te recomiendo que inviertas en productos que te generen beneficios en un espacio de tiempo corto y con los que puedas disponer de tu dinero rápidamente.
La inversión a corto plazo es garantía de éxito. Si quieres más información, ya lo sabes, en la parte de la derecha están todos mis datos de contacto.
